往时，银行网点曾热衷于赛马圈地、大限制膨胀，如今，关停"瘦身"成为旧例操作。跟着 2024 年年报的走漏，各大银行对网点机构的调遣浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷繁对下层网点进行"缩编"，年报除外，在网点的"瘦身"动作除外，银行也正在积极"作念加法"，全力鼓舞网点转型升级。

网点苟且绝非银行业市集萎缩的信号，而是银行数字化转型加速、线上化成见普及后的势必扫尾。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是贤惠网点，一经轻型银行？又或者另有标的？

年报之内：数目缩编

在金融科技波涛的席卷下，银行业正阅历着深入变革，银行网点四肢传统金融处事的首要阵脚，也踏入了转型的激流之中。4 月 15 日，北京商报记者字据已发布 2024 年年报数据的银行梳剪发现，网点数目的缩减趋势较着。

国有大行中，扫尾 2024 年末，中国境内买卖银行机构总额（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及下层分支机构）10279 家，相较于上年末的 10299 家减少 20 家。

其中，工商银行机构总额 16383 个，天然比上年末加多 86 个，但细剖来看，机构总额的增长主要收获于控股子公司偏执分支机构的增长，网点的营业数目则是在苟且，下层分支机构从 2023 年末的 15227 减少 120 个至 15107 个。

通常，竖立银行也出现缩减，扫尾 2024 年末，该行营业机构共计 14750 个，较 2023 年末缩减 145 个，支行及支行以下网点分离缩减 67 个、22 个。邮储银行共有营业网点 39224 个，相较 2023 年末缩减 140 个，邮储银行称，对踱步密集且发展后劲受限的网点实施迁撤，提高金融处事质效，共完成 70 个网点的优化调遣。

股份制银行中，亦有银行对网点限制进行了缩编，民生银行销售收集障翳 2439 家谱行营业网点，包括 1258 家一般支行（含营业部）、1039 家社区支行、142 家小微支行，相较 2023 年末的 2459 家减少 20 家。

祯祥银行指出，该行捏续实施网点智能化竖立，合理配置网点布局，扫尾 2024 年末，共有 110 家分行（含香港分行），共计 1149 家营业机构，较上年末的 1201 家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从 2023 年末的 1742 个减少至 2024 年末的 1708 个。

银行的实体网点出现了苟且是客不雅存在的高兴，并不料味着我国银行业市集正在苟且。素喜智研高等研究员苏筱芮暗意，银行数字化转型的加速与线上化成见的普及使得更多业务触达渠说念蔓延至线上，线上用户数目及使用频次得到普及，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出捏续减少的趋势，但将来银行网点可能也会出现一些结构性调遣，举例向县域进行移动、关注特质网点的打造等。

年报除外：改良升级

年报除外，银行网点与各类分支机构的"瘦身"行径也在鼓舞。4 月 15 日，北京商报记者字据国度金融监督搞定总局公布的金融许可证信息梳剪发现，开年以来，已有宽绰银行机构退出市集。具体来看，国有大行约有 100 家，股份制银行约 77 家，城商行约 41 家，农商行数目最多，约 1513 家。

捏续的"瘦身"动作，展现出银行在本钱限制与业务结构调遣方面的需求。北京商报记者从一位银行业东说念主士处了解到，银走时营网点需要承担昂贵的本钱，包括房租、装修、斥地购置与羡慕、东说念主员薪酬等多项开支。以一家中等限制的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上职工工资、水电费、斥地折旧等用度，运营本钱较高，削减无须要的网点成为诽谤本钱的径直办段。

"同期，跟着线上业务的兴起，很多传统业务不错通过电子渠说念完成，使得部分网点的业务量大幅下落，因此遴荐苟且低着力网点的运营，将资源网络插足到更具价值的区域或业务鸿沟。"上述银行业东说念主士说说念。

从外部环境来看，如今，多半客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠说念办理平日金融业务，如转账汇款、账户查询、答理购买等。银行通过优化网点布局，保留中枢、高效的网点，关闭或并吞业务量少见的网点，有助于得当业务线上化的发展趋势。

在"作念减法"的同期，银行正在网点升级转型方面"作念加法"。不少银行网点建立了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大诽谤了业务办理时候。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类糊口场景，提供场景化金融处事。

在一些社区银行网点，与相近商家互助，开展破钞优惠行径，客户在网点办理金融业务的同期，还能取得相近商家的优惠券，享受肤浅的糊口处事。部分银行网点还与政府部门互助，竖立政务处事专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，终了"金融 + 政务"一站式处事。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特质网点等也在徐徐走入世界视线。

在分析东说念主士看来，场景化金融处事的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特质网点的出现，冲破了传统银行网点的刻板印象，精确对接特定客群，为银行网点转型开辟了新旅途，知足了多元化的市集需求。

探索：将来网点新范式

在科技马上发展确当下，金融行业正阅历着深入的变革。场景化金融处事拓展与智能化处事升级已成为行业发展的要道趋势，而 5G、AI、大数据、东说念主工智能等前沿本事则成为推动这一变革的中枢驱能源，常常出咫尺金融网点升级的程度中。

智能机器东说念主成为了网点的"新职工"，它们或者温存地欢迎客户，迷惑客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI 通过对客户数据的深入分析，或者精确地知悉客户需求，为客户保举得当的金融居品，字据客户的财富配置情况和投资偏好，提高网点营销的精确度和见效率。

大数据则为金融处事提供了海量的数据守旧，银行不错对客户进行全场地的画像，从而为客户提供愈加贴合其需求的金融处事。

2024 年，多家银行也对网点智能化改良进行了升级，中国银行普及网点智能化处事水平，全面履行厅堂贤惠屏，丰富智能柜台地方特质政务处事品种；农业银行普及全历程智能化办贷后果，鼓舞运营历程优化，网点客均恭候时候压降 20%；招商银行迭代升级"东说念主 + 数智化"的处事能力及体验，通过线下网点为客户提供处事；中信银行强化网点智能化、数字化、细巧化搞定。

就将来银行网点的转型发展标的而言，招联首席研究员董希淼以为，银行网点转型需要磋商智能化、场景化和轻型化三个要素，其中智能化是用金融科技的技能普及、改善客户体验，场景化是要融入多样糊口场景，轻型化要和智能化勾通起来，用智能化改良，诽谤银行的本钱。此外，物理网点的作用在于或者与客户靠近面地相通，是以用无东说念主银行来取代物理网点是不行能的。

苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型咫尺有两个主要标的，一个是贤惠网点，另一个是轻型银行。贤惠网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，亦然行业发展的大标的、大趋势，这种转型咫尺还莫得一个圭臬化的形状，需要各银行因地制宜、顺序渐进；而轻型银行则条目机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各步调进行全面布局，作念好线上用户的细巧化运营。

北京商报记者 宋亦桐亚博体育